整县授信：全产业链破解农业无抵押融资难题

中国人民银行文山州分行将信用培育、信用评价嵌入信贷业务全流程，指导辖内富宁县联社破解八角产业经营主体普遍存在的“轻资产、无抵押”融资难点，创新落地“整县授信”服务模式，依托农户信用档案、种植规模、收成等信用数据，打造覆盖“种植—收购—加工—销售”全产业链专属信贷产品“八角贷”。依托“整县授信”体系，种植端配套“随借随还”循环贷，收购端同步开辟专项授信绿色通道，客户经理下沉田间地头，开展信用资质核验、贷款办理全流程。种植户无需抵押，仅凭自身产业信用即可获得信贷支持，有力促进当地八角产业提质发展和种植户的增收致富，擦亮“中国八角之乡”金字产业招牌。截至6月末。富宁县联社累计向707户农户发放“八角贷”1116笔，贷款规模超2.8亿元，带动农户年均增收超1.5万元。

数字画像：依托信息平台精准匹配产业资金需求

中国人民银行文山州分行深入推进资金流信息平台支持云南省高原特色农业发展试点工作，指导辖内农合机构整合产业经营全流程信息，打通银企信息壁垒，联动资金流与融信服平台为经营主体绘制动态信用“画像”，实现融资授信“量身定制”。针对砚山县辣椒育苗微原材料型农业企业因集中采购、用工成本持续支出带来的资金周转压力，辖内砚山农商银行主动采取“信用评估+连带责任保证”的普惠模式，依托平台快速对企业营业收入、固定资产、市场口碑以及实际控制人资金实力等多元信用维度开展综合研判，成功为企业核定了300万元3年期循环信用额度，精准适配产业周期性资金需求，促使企业年育苗订单达100万盘，带动周边50余名劳动力稳定就业，充分发挥小农户连接大市场的纽带作用。

多元增信：政担银企联动降低涉农信贷风险

中国人民银行文山州分行主动补齐农村信用单一授信风险缓释短板，指导辖内农合机构协调多方资源构建“信用评价+担保增信”闭环式产业信贷模式，联动融资担保平台拓宽农村信用价值变现渠道。辖内文山市农商行主动对接“牵手”州财信融资担保有限公司，为流动资金短缺和有效抵押物不足的生姜产业龙头企业搭建“姜农+龙头企业+担保公司+银行”质押反担保模式，通过优化流程、精简环节，创新推出“生姜仓储贷”，将农业企业信用、仓储物权、政策性担保有机结合，大幅降低纯信用信贷潜在风险。自“生姜仓储贷”推出以来，截至6月末，文山市农商银行累计发放贷款24笔4823万元，金融活水精准滴灌，为文山生姜产业发展注入强劲动力。

边境拓信：完善沿边信用机制助力口岸发展

中国人民银行文山州分行深入开展沿边农村信用体系建设，通过金融服务站、进村入户宣传等方式完善“信用换信贷”激励机制，持续推进信贷支持边境口岸产业发展。上半年，全州共计评定信用乡镇14个，信用户2.87万户。麻栗坡天保口岸构建“边民互市+落地加工”模式，大力发展农产品进出口贸易，针对边民资金周转融资痛点，麻栗坡农商行坚持以“小切口”服务提升口岸营商环境，深化运用边民信用户评定结果提速办理时效，持续向沿边信用户发放纯信用金融信贷产品“边民贷”，助力边民互市贸易发展。截至6月末，已累计向672户边民发放“边民贷”1.08亿元。

来源：金融时报客户端

编辑：董飞

美编：张振飞

二审：关韦伟

终审：徐昌建