城乡居民基本养老保险制度已运行满15年，不少参保群众疑惑：是不是缴满15年就可以停止缴费？

划重点：城乡居民养老保险缴费15年只是领取待遇的最低门槛绝非缴费终点。

未满60周岁坚持逐年缴费可享受政府补贴、长缴增发账户复利增值等多重福利，缴得越久、档次越高，晚年到手的养老金就越多。

好处一：享受政府补贴

每年正常持续缴费，才能享受政府补贴，个人缴费+政府补贴全部进入个人账户，相当于政府年年帮你存钱养老。2026年云南缴费档次有300元至10000元18个缴费档次，对应35元至240元不等缴费补贴。如果后期选择补缴以前年度费用，只有个人本金，没有任何补贴，也无法享受利息，非常不划算。如果你缴满15年就停缴，等于白白放弃每年政府送你的补贴钱。

好处二：长缴增发养老金

政策规定对累计缴费年限超过15年的参保人，缴费年限每增加1年，领取待遇时每月加发2元基础养老金。按照个人账户养老金计算方式测算（个人账户养老金=个人账户储存额÷139），每月加发的2元基础养老金，相当于你多交了278元。如果只交15年，没有这项增发；连续交20年，超出5年，每月多领10元；连续交30年，超出15年，每月多领30元。这笔钱是终身按月发放，活多久领多久，一年多交几百块，几十年持续增收，日积月累差距非常大。

好处三：个人账户持续增值

个人账户总额按年计息，个人缴费、政府补助、资助按缴入国库时间记账，从次月开始计息，城乡居民养老保险制度实施以来利息均高于银行同期存款，所产生的利息又以复利方式逐年计入个人账户内，以“本金+补贴+利息”的方式重复计算，利滚利不断增值，年限越长增值越多，账户余额越高，待遇领取时每月到手钱更多。

好处四：个人账户本息安全有保障

个人账户内所有资金都归属参保个人所有（含个人缴费、政府补贴、利息收入等），参保人在未领取待遇时去世的，个人账户总额全退；如果领取待遇期间去世的，个人账户里没有领完的余额会全额退还继承人；不用担心自己交的养老保险费在自己去世后被充公，死亡参保人家属还可按规定申领丧葬补助金。如果个人账户资金全部领完后仍健在的，依旧按照原有养老金标准由财政兜底继续发放直至终身，并且随着经济的发展，以后的养老待遇会越来越高。

实用建议：缴到年满60周岁办理领取手续为止，不要提前断缴；经济条件宽裕的，可以选择中高档持续缴费，实现多缴+长缴，养老金提升幅度最大；家庭经济压力较大的，可选择较低档次持续缴，保住缴费年限，拿到每年政府补贴和每月2元的增发奖励。

城乡居民养老保险是细水长流的事，早规划、早积累，晚年才能多一份踏实的收入，也给家庭多减一份负担。

来源：西畴县人力资源和社会保障局

编辑：李娟

美编：张振飞

二审：侯佑琴

终审：徐昌建