以案说法，贷款诈骗套路解密

电信网络诈骗手段层出不穷

让人防不胜防

哪些容易中招？

目前常见诈骗招数有哪些？

为提高文山群众的安全防范意识

保护大家的财产安全

文山州反电信网络诈骗分中心

以案说法

未放款先交钱？骗局！

李先生在文山市某餐馆打工，一直想自己创业但苦于缺少启动资金，也无法通过正规渠道获取贷款。2019年12月21日，李先生在餐馆门上看到一张推销贷款名片。于是，他联系了贷款名片中的客服电话，并添加对方为QQ好友。李先生告诉贷款客服自己需要贷款20万元，两人就在QQ上聊一些贷款的细节。之后，客服用QQ发了一张贷款合同让李先生填写好合同后拍照发过去。客服称李先生的贷款审核通过了，能够马上放款，但需要先支付15000元的合同保证金。一直担心自己贷款审核不通过的李先生马上通过客服QQ发给的支付链接支付了15000元。

一天后，李先生的贷款还没有到账。他又联系了客服，对方称李先生的银行卡流水不够，贷款发放前被公司的风险部叫停，现在需要部门经理帮其优化银行流水才能成功放款。李先生按客服要求电话联系了公司经理，公司经理让李先生转25000元到公司的银行账户上再转回到李先生的银行卡上来刷流水，刷了之后才可以下款，并称之前支付的保证金会一次性退回，之后受害人再次汇款25000元。

第二天，李先生仍未收到贷款的信息，且联系不上对方，才意识到被骗，李先生被骗40000元。

案件类型：贷款、代办信用卡类诈骗 (发案数占全州总电诈案件比例为41.2%）

易受骗群体：近期急需资金周转而征信又比较差，同时又无法从银行等正规金融渠道获取资金，且不太了解银行贷款业务和网络知识的人员，特别是个体商户和无固定职业者容易上当受骗。

想办信用卡，结果被骗26万

广南县的孙先生是个三七老板，承包了十几亩地种三七，每年三七成熟前的一两个月，总是资金周转困难，需要向亲戚朋友借钱应急。孙先生申请过几次信用卡，都没有成功。

2019年6月5日，孙先生收到一条主题为“农业银行”的手机短信，信息内容为：“您的信用良好，我行邀您办理白金信用卡，额度 10-100 万元，详询：15198960647 张主任，www.abchina.com 退订回复T ”。于是孙先生电话联系了短信里的“张主任”说自己想申请50万元额度的信用卡，并将身份信息告知对方。“张主任”谎称帮孙先生査征信情况，孙先生按对方要求去当地农行办了一个“K宝”。“张主任”叫孙先生在卡里存25万元用来证明自己的还款能力。孙先生信以为真，向亲戚朋友借了 25万元钱存在卡里，此时，孙先生卡里共有266060元。

6月25日下午，“张主任”说会有办理信用卡的工作人员联系孙先生，随后对方QQ添加孙先生并电话联系孙先生，让孙先生用“K宝”电脑登录网银，并叫孙先生登陆QQ后，用远程操控教孙先生申请办理信用卡。孙先生接受了对方的远程操控，对方叫孙先生输入“K宝”的密码和银行卡密码，孙先生犹豫了一下，但是随即一想电脑、密码和“K宝”也在自己手里就放松了警惕，按照对方的指令输入了密码。不料，过了1分钟左右，孙先生发现电脑上的网银无法登录，自己卡里的266060元只剩下7元钱，孙先生这才意识到上当受骗。

警方提醒：

⑴贷款并不需要交保证金、做银行流水账，一旦遇上了，一定是假的！

⑵千万不要把自己的银行卡密码、动态验证码提供给陌生人！！切记切记！！

⑶不要随意在网络上申请贷款，不要随便在网络上提供个人信息！

如需贷款请一定到正规银行或知名网贷公司，按正规程序贷款。切不可听信各类贷款中介忽悠，陷入以上种种贷款诈骗套路。一旦确认自己被诈骗或陷入套路贷，一定要及时报警，一味忍气吞声只能增加自己的损失。

（文山州广播电视台记者 黄皇）

（编辑 郭韦）

（审核 资云波）