某日，张先生办理36期汽车分期贷款，办理时仅听销售人员口头介绍，以为随时可以免费提前还款，没有仔细阅读贷款合同。还款10个月后，张先生手头资金充裕，打算一次性结清车贷，却被告知按照合同约定，还款未满12个月提前结清，需要支付提前还款违约金。张先生认为事先不知情，无法接受该笔费用，就此产生消费纠纷。

案例解析

车贷提前还款是否收取违约金，以正式贷款合同约定为准，口头承诺不能作为依据。本案中张先生签约时未关注格式合同收费条款，轻信口头介绍，办理结清时才知晓违约金规则，引发矛盾。金融机构对违约金等关键条款负有提示说明义务；消费者签约时也应当认真审阅合同，重点关注贷款利率、还款方式、提前还款约定等相关内容。

知识小科普

1.借款人拥有提前还款的权利，借贷双方可以在合同中约定提前还款违约金，用于弥补机构资金调度、业务服务产生的损失。

2.违约金收取比例、免收条件、锁定期，每家机构标准不一样，全部以签署生效的贷款合同文本为准。

3.销售人员口头承诺和合同内容不一致的，以书面合同为准。

温馨提示

1.办理车贷，务必仔细通读全部合同文本，重点看清提前还款违约金比例、免罚时间节点，不要只听口头讲解。

2.不轻信销售人员口头承诺，任何减免、优惠约定，要落实到书面合同，不要相信口头保证。

3.计划提前结清车贷，可提前咨询贷款机构，核实违约金金额、办理流程，综合测算成本后再决定是否提前还款。

4.妥善保管贷款合同。如遇到金融机构未履行提示义务、违规收费等情况，留存证据，通过官方渠道维权。

通讯员：熊云飘

编辑：郭韦

美编：陆军

二审：侯佑琴

终审：徐昌建