以案释法|套取银行贷款转贷他人，行为合法吗？

张某与李某是多年的朋友，张某因急需资金周转便向李某借款50万元，张某知道李某无钱出借，便提议让李某向银行贷款后转借，并承诺每月给李某利息2万元。本着对张某的信任以及想获得利息差价的心理，李某向银行申请贷款50万元后直接转至张某账户。因银行贷款到期，李某被银行多次催款，而张某自借款后对还款只字不提，承诺的利息也一分未付，李某遂向法院提起诉讼，要求张某立即偿还借款50万元，并按双方约定支付利息。

法院经审理认为，李某从银行机构贷款又出借给张某的行为，属于套取金融机构信贷资金又转贷给借款人的情形，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项规定，“套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效”，因此，张某与李某的民间借贷合同无效；根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条规定，“民事法律行为无效后，行为人因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任”，张某因无效民间借贷合同取得的50万元，依法应当予以返还。关于利息部分，案涉借贷合同自始没有法律约束力，双方对利率的约定亦为无效，但是张某实际使用了李某提供的借款，张某未及时返还借款，也确实给李某造成资金占用期间的损失，因此酌定张某按同期一年期LPR标准计算资金占用费。

在日常生活中，不顾自身实际经济情况，通过套取金融机构贷款后转贷等方式出借他人的事情时有发生，殊不知其中暗藏风险。合法的借贷关系受法律保护，但违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。将银行贷款转贷给他人，不仅违反了民间借贷合同的资金来源应为自有资金的规范要求，而且扰乱了金融秩序，故对此类合同应认定为无效。通过套取金融机构贷款进行转贷的方式存在较高法律风险，一旦借款人不能按时还款，出借人将面临逾期还款、征信问题的风险，违法所得数额较大的，转贷人还可能构成犯罪，需要承担刑事责任！